Tagihan balik untuk Kartu Kredit dan PayPal: Yang Perlu Anda Ketahui Read Now

Bayangkan makan di restoran. Anda mendapatkan cek Anda dan semuanya terlihat baik-baik saja, jadi Anda menambahkan tip Anda ke tagihan dan semuanya dibebankan ke kartu kredit Anda. Beberapa hari kemudian, Anda memeriksa akun Anda secara online dan melihat bahwa restoran tersebut menagih Anda tambahan $10. Sekarang apa yang kamu lakukan?

Meskipun ini mungkin bukan masalah umum, ini terjadi jauh lebih sering daripada yang Anda kira. Sayangnya, kebanyakan orang tidak mengetahuinya, atau mengabaikannya karena memperbaiki tagihan yang salah akan terlalu merepotkan. Nah, Anda memiliki hak untuk mendapatkan uang Anda kembali!

Pertama, selalu hubungi pedagang yang membebani Anda secara berlebihan dan coba cari solusi sipil (kemungkinan besar itu adalah kesalahan yang jujur). Tetapi jika mereka menolak, saat itulah Anda beralih ke pilihan terakhir Anda: tolak bayar. Dan ya, ada banyak situasi lain ketika tolak bayar berguna, terutama jika Anda rutin berbelanja online.

Apa itu Tagihan Balik?

Saat Anda membayar sesuatu dengan kartu kredit, bank menagih akun Anda. Jika Anda tidak puas atau perlu melakukan pengembalian, Anda bernegosiasi dengan pedagang untuk menerima pengembalian dana. Tetapi jika mereka tidak mengeluarkan pengembalian dana, Anda dapat pergi ke bank yang menyimpan rekening kartu kredit Anda dan meminta agar kartu Anda ditagih kembali.

Pengembalian dana dan tolak bayar pada dasarnya adalah hal yang sama: keduanya menyebabkan tagihan pada kartu kredit Anda dibatalkan. Perbedaan utamanya adalah pengembalian uang dikeluarkan oleh pedagang, sedangkan tolak bayar dikeluarkan oleh bank kartu kredit Anda.

Jika Anda menggunakan PayPal, Anda dapat melakukan sesuatu yang serupa dengan tolak bayar, tetapi ini hanya disebut perselisihan transaksi dan bukan tolak bayar karena PayPal bukan kredit. Itu kecuali Anda memiliki kartu kredit PayPal, yang memerlukan tolak bayar. Namun, untuk semua maksud dan tujuan, keduanya melayani tujuan yang sama.

Alasan Paling Umum untuk Tagihan Balik

Tolak bayar ada untuk melindungi konsumen. Bank tidak ingin membuang waktu mereka bermain wasit antara konsumen dan pedagang, jadi mereka biasanya menyingkir dan lebih suka Anda mencari solusi langsung dengan pedagang.

Tetapi ketika pedagang tidak mematuhi aturan tertentu yang ditetapkan oleh bank (yang harus disetujui oleh pedagang untuk menerima pembayaran kartu kredit), bank akan turun tangan dan mengambil tindakan sendiri. Itulah teorinya, setidaknya, dan ketika ini terjadi, itu sering kali menguntungkan Anda.

Berikut adalah alasan tagihan balik yang paling umum dan dapat diterima:

1. Layanan tidak disediakan. Ini adalah saat Anda membayar layanan yang disalahartikan oleh pedagang, dan Anda merasa telah ditipu.
2. Barang tidak diterima. Ini adalah saat Anda membayar barang yang tidak tiba dalam kerangka waktu yang diantisipasi secara wajar, baik karena masalah pemenuhan, penundaan pengiriman, atau apa pun.
3. Barang cacat. Ini adalah saat Anda membayar suatu barang, tetapi tiba dalam keadaan rusak, tidak berfungsi, atau cacat.
4. Barang tidak sesuai deskripsi. Ini adalah saat Anda membayar suatu barang, tetapi tiba dalam keadaan yang tidak memuaskan Anda. Misalnya, membeli barang bertanda “Baru” yang jelas-jelas digunakan saat tiba.
5. Pengembalian dana tidak diproses. Ini adalah saat pedagang mengakui permintaan pengembalian dana tetapi tidak pernah benar-benar memproses pengembalian dana.
6. Penggunaan yang tidak sah. Ini adalah saat pengguna yang tidak sah menagih sesuatu ke kartu Anda tanpa sepengetahuan atau persetujuan Anda. Juga dikenal sebagai transaksi penipuan. Sering kali terkait dengan pencurian identitas digital.

Anda mungkin juga dapat melakukan tolak bayar karena alasan lain, tetapi ini adalah alasan yang kemungkinan besar akan diterima oleh bank.

Realitas Penyalahgunaan Chargeback

Semuanya terdengar hebat sejauh ini, bukan? Sekarang Anda dapat keluar dan membayar apa pun yang Anda inginkan, sambil beristirahat dengan pengetahuan bahwa Anda selalu dapat meminta tolak bayar bahkan jika Anda sedikit tidak bahagia. Siapa yang peduli dengan kebijakan pengembalian uang saat Anda memiliki tolak bayar?

Yah, itu tidak sesederhana itu. Hanya karena Anda meminta tolak bayar bukan berarti Anda akan menerimanya. Bank akan menyelidiki permintaan untuk melihat apakah itu sah.

Bank tahu bahwa konsumen dapat menyalahgunakan tolak bayar. Mereka ingin membuat pelanggan senang, tetapi mereka juga ingin membuat pedagang senang. Jika pedagang dibanting dengan terlalu banyak tolak bayar yang sembrono, mereka akan tutup atau berhenti menerima kartu kredit – situasi kalah-kalah-kalah untuk semua orang.

Dan sayangnya, pelecehan tidak jarang terjadi. Pengguna yang tidak etis memesan barang, mendapatkan apa yang ingin mereka beli, namun tetap mengeluarkan tolak bayar untuk uang “gratis”. Ini disebut penipuan ramah atau penipuan tolak bayar, dan pada tahun 2022, hampir satu dari empat konsumen yang mengajukan sengketa mengakuinya.

Meskipun penipuan tolak bayar tidak sepenuhnya ilegal, namun memiliki konsekuensi yang parah. Menurut a Studi 2016 oleh LexisNexis, setiap dolar yang dibebankan kembali menyebabkan pedagang kehilangan sekitar $2,40 dalam denda perbankan, pinalti, kehilangan produk, dan biaya administrasi. Ini adalah masalah besar yang dapat merusak bisnis yang sah secara serius.

Dengan demikian, bank dan pedagang menindak penyalahgunaan tolak bayar dan semakin menolak permintaan. Ada beberapa alasan mengapa bank dapat menolak tolak bayar Anda:

1. Pedagang memberikan bukti bahwa Anda benar-benar menerima apa yang Anda beli.
2. Anda tidak memiliki bukti bahwa Anda mengembalikan barang yang rusak.
3. Anda tidak memberi pedagang kesempatan untuk menyelesaikan masalah.
4. Anda mempermasalahkan sesuatu yang Anda beli di luar negeri.
5. Anda mempermasalahkan layanan setelah Anda menggunakannya sepenuhnya, seperti kamar hotel.
6. Anda menunggu terlalu lama untuk meminta tolak bayar. Sebagian besar bank mengharuskan Anda meminta tolak bayar dalam waktu 120 hingga 180 hari sejak tanggal pembelian.

Cara Menagih Kembali Pembayaran Kartu Kredit

Dengan asumsi Anda memiliki alasan yang sah untuk meminta tolak bayar, berikut adalah langkah-langkah umum yang dilakukan untuk setiap bank besar:

1. Anda menghubungi bank dan menyengketakan transaksi.
2. Bank menyelidiki validitas klaim Anda. Jika mereka menemukan klaim tidak valid, prosesnya berakhir di sini dan bank mungkin akan membebankan biaya pemrosesan kepada Anda. Jika klaim valid, Anda akan menerima pengembalian dana sementara.
3. Bank menghubungi bank pedagang untuk mendapatkan uangnya kembali.
4. Bank pedagang menyelidiki keabsahan klaim. Pedagang akan memiliki kesempatan untuk memberikan bukti dan dokumentasi. Jika klaim dinyatakan valid, bank memberikan tolak bayar. Di sisi lain, jika klaim tidak valid, pengembalian dana sementara yang Anda terima akan ditolak.
5. Jika penyelesaian tidak dapat dicapai, kasus akan beralih ke arbitrase, di mana Anda dan pedagang sama-sama mengajukan kasus Anda. Apa pun hasilnya, Anda mungkin harus membayar biaya arbitrase beberapa ratus dolar.

Sejauh yang Anda ketahui, satu-satunya tindakan yang perlu Anda ambil adalah langkah pertama, di mana bank akan mengurus semua hal lain di balik layar. (Kecuali jika kasusnya sampai ke langkah 5, di mana Anda kembali terlibat.) Hubungi saluran dukungan pelanggan bank Anda untuk memulai perselisihan.

Cara Menyengketakan Pembayaran PayPal

Jika Anda menggunakan PayPal dan ingin menyengketakan transaksi, ikuti langkah-langkah berikut:

1. Masuk ke Anda PayPal Akun.
2. Pergi ke Aktivitastemukan transaksi yang dimaksud, luaskan, dan pilih Laporkan masalah.

3. Anda dapat melaporkan “masalah dengan pembelian Anda”, “masalah dengan penjual”, “kesalahan penagihan atau masalah langganan”, dan “aktivitas tidak sah di akun PayPal Anda”. Pilih masalah yang sesuai dan, dalam langkah-langkah berikut, berikan detail sebanyak mungkin, termasuk deskripsi, tautan, dan jumlah pengembalian dana yang Anda harapkan. Ikuti sesuai petunjuk selanjutnya untuk mengajukan perselisihan Anda dengan PayPal.
4. Setelah semua selesai, kasing Anda akan muncul Pusat Resolusi PayPal.

5. PayPal cenderung memihak pembeli daripada penjual, jadi kemungkinan besar perselisihan Anda akan dihormati, dan Anda akan menerima pengembalian dana.

Perhatikan Laporan Kartu Kredit Anda dan Dapatkan Uang Anda Kembali

Mampu membantah pembelian penipuan hanyalah salah satu dari banyak manfaat menggunakan kredit daripada debit atau tunai, dan itulah mengapa kami menyarankan membeli pembelian besar dengan kartu kredit jika memungkinkan.

Kapan pun Anda bisa, pilih PayPal, karena menambahkan lapisan keamanan untuk pembelian kartu kredit Anda dan mempermudah menerima pengembalian dana ketika terjadi kesalahan. Dan jika Anda menggunakan PayPal, Anda dapat mengambil langkah lebih lanjut untuk meningkatkan keamanan pembayaran.